Românii care își câștigă veniturile în lei ar trebui să evite creditele în valută, chiar dacă acestea par mai avantajoase pe termen scurt, avertizează Florian Neagu, director în cadrul Băncii Naționale a României. Oficialul BNR subliniază că, pe termen mediu, ciclurile economice aduc costuri suplimentare, iar datele privind creditele neperformante confirmă acest risc.
Riscul împrumuturilor în valută
În cadrul celei de-a doua ediții a evenimentului GrECo Risk Day – HORIZON, desfășurat miercuri la București, Florian Neagu a explicat că împrumuturile ar trebui contractate în moneda în care se obțin veniturile, chiar dacă există perioade în care un credit în valută pare mai ieftin. El a atras atenția că, pe termen scurt, un astfel de credit poate fi favorabil, dar pe termen mediu, evoluțiile ciclice vin cel mai probabil cu costuri suplimentare.
„Chiar dacă pot fi momente în care ar fi mai ieftin să te împrumuți în valută decât în lei, noi, la Banca Națională, de mult timp dăm mesajul să vă împrumutați în moneda în care obțineți venitul, pentru că pe termen scurt ar fi favorabil, dar pe termen mediu, evoluțiile ciclice, cel mai probabil, o să vină costuri suplimentare, ceea ce se și întâmplă”, a declarat oficialul BNR.
Neagu a menționat că Banca Centrală Europeană a început de ceva timp să majoreze rata dobânzii, iar moneda națională a înregistrat o ușoară depreciere. Ca urmare, volumul de credite neperformante în rândul celor care au luat împrumuturi în valută a crescut cu aproape 40% față de cei care au optat pentru credite în lei, unde majorarea este de aproximativ 3-4%.
Capcana garanțiilor de la stat
În al doilea rând, Florian Neagu a avertizat că împrumuturile contractate de firme cu garanție de la stat nu asigură neapărat succesul în afaceri. El a îndemnat la învățarea din experiența programelor anterioare de garantare a creditelor de către stat, subliniind că există multiple aspecte care pot fi îmbunătățite.
Potrivit reprezentantului BNR, rata creditelor neperformante pentru firmele care au beneficiat de o garanție a statului a depășit în prezent 15%. În comparație, IMM-urile care au luat credite fără nicio garanție de stat au o rată de neperformanță la jumătate.
Unde ar trebui să meargă banii statului
Florian Neagu a adăugat că, la nivelul Comitetului Național de Supraveghere Macroprudențială, au fost identificate câteva domenii strategice pe care Guvernul ar trebui să le aibă în vedere pentru viitoarele programe de garantare.
- securitatea energetică;
- securitatea alimentară;
- apărarea;
- firmele clasificate în statisticile europene ca având valoare adăugată mare, respectiv High-Tech și Knowledge-Intensive Services (servicii bazate pe cunoaștere intensivă);
- firmele care implementează într-o măsură mai mare inteligența artificială în business-ul lor.
Evenimentul GrECo Risk Day – HORIZON, desfășurat sub tema „Navigând printre incertitudini: Curajul de a transforma riscul în avantaj competitiv”, aduce în discuție provocările care influențează deja strategiile companiilor din România: evoluțiile economice și financiare, accesul la capital, investițiile, inteligența artificială, finanțarea proiectelor, riscurile din energie, construcții și infrastructură, securitatea cibernetică, precum și sănătatea, beneficiile și productivitatea angajaților.